坚定信心促发展  创新金融保增长

——人民银行常州市中心支行认真学习贯彻国办金融30条

 

    为贯彻落实好中央“保增长、扩内需、调结构”工作要求，认真执行适度宽松的货币政策，国办下发了《关于当前金融促进经济发展的若干意见》（以下简称“金融30条”）。人民银行常州市中心支行认真学习贯彻“金融30条”，结合市委市政府“服务企业关爱有加支持企业克难求进”的工作要求，坚定信心促发展，创新金融保增长，力促常州经济金融平稳较快发展。

    一、金融对经济和社会发展的促进作用更加明显

    2008年，面对国际国内急剧变化的经济金融形势对我市经济发展带来的严峻挑战，人民银行常州市中心支行积极从实际出发，努力引导全市各金融机构发挥积极性与主动性，积极调整和优化信贷结构，加大信贷有效投入，在促进常州经济继续健康发展的同时，实现了金融业自身的稳健发展。全年全市金融机构本外币各项存款余额2873.3亿元，比年初增加567.5亿元，增长24.6%；各项贷款余额1876.9亿元，比年初增加267.0亿元，增长16.4%。保险业保费收入62亿元，增长30%。证券业证券交易额3800亿元，同比下降36.26%。

    1.货币政策执行效果显著提高

    一是窗口指导思路更加明确。针对货币政策由“从紧”向“适度宽松”的调整，人民银行常州市中心支行积极从维护宏观调控的权威性、独立性出发，科学引导社会预期。一方面将中小企业信贷支持、创新金融产品等纳入地方政府专项奖励考核，增强窗口指导的有效性。另一方面作为人民银行总行2008年信贷政策导向评估体系重点联系行之一，创新思路，有效拓展货币政策的执行途径。相关工作专门在全省作了经验介绍。二是政策传导方式更加灵活。在加强对金融机构现场政策督导的同时，通过货币信贷政策执行联席会议、信贷资金运行分析会等方式，依托《金融快报》、《金融稳定工作简报》等载体，积极宣传人民银行在贯彻宏观调控政策、支持地方经济发展等方面所作的工作和成效，争取各方理解和支持。三是政策传导重点更加突出。提请市政府出台《关于信贷支持科技创新工作的指导意见》，组织开展科技贷款风险补贴资金申报，科技项目贷款同比增长近2倍。建立金融环保信息长效合作机制，鼓励金融机构优先发展“三农”贷款、小额担保贷款和助学贷款，拓展民生金融。至11月末，辖内县域地区贷款余额299.9亿元，增幅达到22.6%。小额担保贷款、助学贷款余额分别比年初增长7.6%和3.9%。继续加大对中小企业金融服务力度，至11月末，全市中小企业贷款余额比年初增加176.4亿元，增长14.6%。四是政策平台作用更加明显。积极搭建各类合作平台：与市经贸委联合举办“企业融资服务推进会”，开展银保、银企、银企保合作现场签约，金额分别达37.8亿元、7.8亿元和2.33亿元，促成金融机构对全市983家中小企业提供授信103.6亿元；积极组织推进江苏省“百企千亿”银企对接活动，辖内7家企业与金融机构签订了总额为63.7亿元的银企合作协议，促成金融机构对60家重点企业项目达成333.75亿元授信意向。五是监测调研分析内容更加丰富。以金融统计大集中试点为契机，积极构建样本企业、金融机构和政府相关职能部门监测信息共享协作机制，针对经济金融热点和难点，有针对性的对法人金融机构、房地产市场、金融市场以及热点行业、产业开展了预警和监测分析，形成了以货币信贷政策、国际收支、国库收支分析等为代表的五大分析报告，有效提高了货币政策执行的前瞻性。

    2.金融生态环境建设成效明显

    一是金融稳定工作机制日趋完善。健全金融稳定评价指标体系，完善金融机构突发事件应急预案，建立《常州市信贷风险协调防范和金融稳定信息共享制度》等五项协调机制，共同构建金融风险的预警、通报、协调和处置框架。二是金融生态县创建取得实效。武进区已成为全省第一批八个金融生态达标县之一，武进区金融稳定工作协调小组被评为江苏省金融生态县建设先进组织；溧阳市已被确定为江苏省第二批金融生态县创建试点。金融生态建设的资金“洼地”效应日益凸现，截至11月末，异地银行贷款新增60多亿元、增长30%。三是信用体系建设稳步推进。拓展银行间信贷市场信用评级工作，全年有17家担保机构、364户中小企业参加了信用评级；非银行信用信息采集范围继续扩大，目前已将环评与环保执法信息和部分诉讼信息纳入了征信系统；为20.4万农户建立了信用档案，评定信用农户4.8万户；中小企业信用信息平台初建成功，入库数据量达271万多条，此平台的示范导向作用将进一步促进我市信用环境优化。四是反洗钱合作力度逐步增强。加强反洗钱现场检查、行政调查力度，对3家金融机构予以人民币11万元的行政处罚，协助常州公安局、海关侦查多起案件，涉案金额约3亿元，有力打击了洗钱犯罪。不断完善反洗钱工作协调机制，与常州海关签订合作备忘录，形成反洗钱工作合力。五是金融监督管理有序协调。完善新设银行业机构金融管理与服务，全年核准10个商业银行支行开业。与市公安局、各银行机构联合开展整治银行卡违法犯罪专项活动，组织开展“资本金与关注企业结汇”等多项专项检查与调查，收缴罚没款项212万元。出台《常州市金融信息安全工作指引》，加强金融系统信息安全管理和风险评估；联合市综治委、公安等部门推进“平安金融”创建，逐步形成了有序的整体性金融安全协作机制。

    3.金融服务水平得到有效提升

    一是支付结算服务手段更加先进。开发运用同城支票影像交换系统，实现了同城实时清算无纸化，使跨行全国银行汇票收款时间由原来的平均1.5天缩短至半天以内；积极实施“农村快通工程”，改善农村地区银行卡受理环境，进一步提高农村地区非现金工具使用率。1-11月直接减少商业银行柜面现金收付量达691.2亿元。二是银行卡受理市场快速拓展。在省内率先组织签订《常州地区银行POS受理市场建设公约》，并积极推动县域银行卡受理市场快速发展，1-11月，直联POS刷卡交易额达140.8 亿元，占同期社会消费品零售总额比例达21.3%，在省内继续保持领先优势。三是国库服务民生力度更大。及时启动抗震救灾拨款绿色通道，第一时间将救灾款项拨付至四川省分库；在全国率先实现与社保机构的直接联网，提高了社保资金的使用效率，全国人大法制委、国库总局领导对此项工作给予高度评价；在省内率先改革预算外资金收缴模式，对18种地方预算外基金及工会经费实施人行国库代收，截至11月末，代收预算外基金及工会经费金额达5.36亿元，同比增长11.21％；率先在人行系统国库部门搭建公务卡信息平台，目前已办理各预算单位公务卡报销2950笔，金额达517万。四是货币发行管理服务水平不断提高。着力创建“一级发行库”，软硬件设施明显改善；积极推行金融机构现金存取款预约制度；建立22个货币流通监测网点，加大发行基金尤其是小面额货币的调拨频率，满足市场需求；深入推进反假网络建设，建立了江苏首家高校反假宣传服务站和常州首家警务室反假宣传服务站，得到了国务院反假办的充分肯定。五是外汇管理服务涉外经济发展成效明显。顺利上线了直接投资外汇管理信息系统，全市99%的外商投资企业已顺利换发IC卡。加强外汇新政宣传培训，先后培训银行机构达90余家，企业1600多家。完善外汇指定银行综合考评办法，积极推行《常州外汇检查工作规范指引》，有效防范外汇执法风险；积极向上争取政策扶持，对12家企业的境外投资项目进行外汇资金来源审查，批准8家企业境外投资购付汇1461万美元，支持2家企业境外上市和返程投资，帮助企业解决借用外债等融资难题。

    二、金融对经济和社会发展的促进作用更加科学

    2009年，人民银行常州市中心支行将认真贯彻落实十七届三中全会和中央经济工作会议精神，围绕“金融30条”的各项要求，按照“快、重、准、实”的思路，把加快有效投入的速度和力度作为全年金融工作的着力点，采取有效措施，抢抓发展机遇，突出“六个支持”、拓展“六字工作”、围绕“六项重点”，支持全市经济金融平稳增长。

    1.调结构促增长，贯彻落实好适度宽松的货币政策

    2009年，人民银行常州市中心支行将在客观分析全市实体经济有效信贷需求的基础上，坚持总量调整和优化结构相结合，坚持突出重点与兼顾一般相结合，在信贷投向上突出“六个支持”。

    一是支持中小企业发展。坚持区别对待、有保有压原则，对符合产业政策，产品适销对路、发展潜力大的中小企业要加大信贷投入。积极支持优质中小企业兼并重组弱势中小企业，盘活整体资源。二是支持“三农”发展。积极推进农行改革、邮储银行涉农业务范围扩大和农发行业务转型，引导更多信贷资金投向农村。努力推进由政府扶持、多方参与、市场运作的农村信贷担保机制，积极发展“三农”保险，扩大农村有效担保物范围，探索发展农村多种形式担保的信贷产品。三是支持科技创新。加大对科技型、成长型企业的信贷支持，充分利用创业投资，支持企业科技创新。发挥专利权的融资功能，推进专利技术产业化进程。继续推进金融机构开展科技贷款项目储备，做好科技贷款风险补贴资金申报工作。四是支持民生工程建设。加大对民生工程的信贷支持，落实房地产信贷政策，加大廉租房、经济适用房建设的信贷支持。稳步扩展小额担保贷款扶持和助学贷款对象范围。五是支持节能减排。加强对资源节约型和环境友好型企业的信贷支持，适当控制对一般加工业的贷款，坚决限制对“两高一剩”产业的投入，支持过剩产能向境外转移。六是支持外向型经济发展。积极开展出口信贷业务，创新贸易融资方式和外汇理财产品。充分发挥出口信用保险在支持金融机构开展出口融资业务中的积极作用。

    2.扩内需促发展，创新提供好优质高效的金融服务

    认真贯彻“金融30条”，关键还需要从常州实际出发，创新金融服务方式，正确判断企业经营发展的真实状况和信贷需求，认真实践和拓展好“增”、“创”、“帮”、“减”、“控”、“送”这“六字工作”服务方针。

    一是“增”：即增加有效信贷投入。根据总行2009年货币供应量增加17%和扩大贷款规模的要求，抓紧重点项目的包装和申报，增加信贷投放总量。增加对境内外企业并购贷款的发放力度，推动地区企业兼并重组。对市委市政府确立的“五大产业”实行信贷“绿色通道”和政策倾斜，尽最大能力满足全市实体经济的信贷资金需求。二是“创”：即创新多种融资方式。大力支持发展村镇银行、农村资金互助社、小额贷款公司，推动农村信贷担保机制建设，拓宽融资渠道和方式。规范发展信贷资产重组、转让，扩大以中小企业贷款、涉农贷款和重点建设项目贷款为标的的信用风险管理工具。增加中小企业直接融资来源，对有条件的中小企业积极向上争取发行中小企业短期融资券、中期票据和中小企业集合债券。三是“帮”：即帮助缓解资金困难。对基本面比较好、产品有市场、有竞争力、有订单，信用良好但暂时有资金困难的企业积极给予信贷支持。扩大保单融资规模，缓解中小外贸企业的融资困难。四是“减”：即减轻企业经营负担。增强贷款利率下浮弹性，减轻企业负担。重视财政资金引导：放宽对中小企业贷款和涉农贷款的呆账核销条件，符合一定条件的给予重组和减免，对中小企业贷款按增量给予适度的风险补偿。五是“控”：即控制金融服务时限。进一步丰富支付工具体系，提高支付清算效率，加快资金周转速度。进一步增强现金供应的前瞻性，科学组织发行基金调拨。配合实施积极财政政策，确保各项财政支出资金及时安全拨付到位，提高退税资金到账速度。改进贸易收结汇和贸易活动审核，便利企业贸易融资。简化出口核销、企业申请比例结汇和临时额度的审批手续，缩短审批时间。六是“送”：即送好优质金融服务。继续推进“送金融服务到企业”活动，加强新《外汇管理条例》等外汇新政的宣传指导，主动为企业提供境外上市政策咨询服务。继续加强全市金融机构新闻宣传工作的统筹度与统一性，确立正面宣传引导的理念，为金融促进经济创造良好的舆论环境。

    3.防风险促稳定，统筹维护好金融业健康协调发展

    2009年，人民银行常州市中心支行将认真开展对全市金融稳定的评价工作，动态监测和评估关键性金融机构及金融市场的运营状况，高度关注地方法人金融机构流动性状况，围绕“六项重点”，密切配合市政府加强考核和管理，督促金融机构改进运营管理方式，切实防范微观层面的金融风险传递和扩散，提升金融体系总体安全水平。

    一是围绕金融发展性指标，充分发挥现代经济的核心作用。针对全市实体经济发展状况，从做大做优全市金融业出发，2009年全市各金融机构力争新增存款550亿，各项存款余额突破3300亿。新增贷款300亿，各项贷款余额突破2100亿。全市保费收入增长18%。证券交易量与去年持平。二是围绕金融安全性指标，切实做好风险防控工作。在巩固与政府部门以及银行、证券、保险机构之间的工作沟通和信息共享机制以及实现风险可控前提下，确保地方法人金融机构资本充足率达到巴塞尔协议标准。全市不良贷款五级分类余额和占比实现“双降”，争取年底不良贷款率在2%以下。三是围绕金融效益性指标，提升支持经济发展实力。坚持银企双赢原则，在做大利润、做强业务的前提下，积极创新和提升支持经济发展的实力，力争年末全市银行业金融机构资产利润率在1%以上，利息回收率达到95%以上，实现利润增长10%以上。争取全市金融业增加值增幅提高1-3个百分点。四是围绕金融流动性指标，提高金融协调发展能力。密切监测流动性总量及分布变化，促进金融机构资产负债的合理匹配。争取2009年银行业金融机构流动资产比例在25%以上，备付金率在5%以上，新增存贷款比提高2—3个百分点，余额存贷款比例符合巴塞尔协议要求。五是围绕金融创新性指标，增强金融企业社会责任。作为全省金融改革创新试点城市之一，人民银行常州市中心支行将进一步加大金融改革创新的推进力度，确保2009年全市中小企业贷款增幅不低于全部贷款平均增幅，科技创新贷款增长20%，涉农贷款增长15%以上，投向县域经济的贷款增幅不低于20%，发放小额担保贷款、助学贷款分别增长10%和9%，争取全市各项贷款增幅超过全省平均水平2—3个百分点。六是围绕金融合规性指标，夯实全市金融运行基础。从“有无组织领导、有无责任分解、有无活动开展、有无经验总结、有无重大事故”等五方面加强对金融机构的考核和评价，确保不发生可防性已遂盗窃、抢劫、涉枪案件以及经济损失100万元以上经济案件和火灾责任事故，确保金融生态环境建设水平在全省领先，确保全市金融单位防范网络达标建设工作在全省领先，筑牢全市金融安全运行的屏障。

    三、金融对经济和社会发展的促进作用更加和谐

    为确保金融对经济和社会发展的正向效应，切实贯彻和落实好“金融30条”，需要政府及有关经济、金融部门辨证看待经济与金融的关系，采取有效措施确保经济金融和谐共进。

    1.积极构筑和谐的政策环境

    经济决定金融，实行积极的财政政策不仅直接增加了社会总需求，而且也为金融机构提供了大量优质的项目资源，需要政府有关部门积极引导，加大政策支持，充分发挥好金融的资源配置优势。

    一是以经济结构调整推动金融结构优化。政府相关部门要强化政策引导，着眼长远，扩大有效投入，同时谨防盲目铺摊子和重复建设，正确引导金融机构信贷投向，严格控制对“两高一资”的投入，防止出现新的产能过剩，确保资金真正用到国家支持的项目建设上来，真正用到关乎民生的发展稳定上来，真正用到中小企业的和谐共进上来。二是以政府财政资金撬动银行信贷资金。政府要加强对中小企业、“三农”经济、科技创新、节能环保、民生工程、基础设施、经济薄弱环节和重要领域的政策扶持力度，建立信贷风险补偿基金，大力发展壮大中小企业担保机构，规范发展民间融资，形成财政资金、信贷资金、保险资金和社会资金的“资金流”，统一汇聚重点项目和优势企业。三是以经济生态建设推动金融生态建设。强化政府主导效能，进一步健全辖区金融稳定协调机制，提高“平安金融”和“金融生态环境建设”的社会参与度。加大对外宣传力度，吸引更多的金融机构在常州新设机构，引导更多的金融资源集聚并投入常州地区。

    2.积极构筑和谐的服务环境

    人民银行常州市中心支行将围绕“坚持科学发展观，提升履职效能，改善宏观调控效果，提高金融服务水平，维护辖区金融稳定，促进地方经济健康可持续发展”的目标，加强和改进金融服务，切实发挥好支持地方经济发展的有效促进作用。

    一是认真贯彻货币政策，确保传导到位。发挥货币政策反周期调节和保障流动性供给的重要作用。提高关于货币信贷政策执行情况、经济金融运行、国际收支形势、国库资金运行、现金收支、清算资金等方面的分析报告的有效性和前瞻性。完善金融环保协调联动机制，突出对中小企业、“三农”经济、科技创新、节能环保、民生工程、对外贸易以及重要基础设施和重点项目的信贷支持力度，促进经济结构的调整和经济增长方式的转变。二是切实维护金融稳定，确保协调到位。进一步完善与政府部门以及银行、证券、保险机构之间的工作沟通和信息共享机制，巩固信贷风险协调防范和金融稳定信息共享制度。加强金融市场运行的监测、评估、预警和防范，密切关注房地产市场动态。进一步提升金融稳定评价工作水平，扎实推进金融生态环境建设。积极整合内部资源，加强对新设金融机构的管理，提升金融监管例会和综合行政执法效能。三是积极改进金融服务，确保提高到位。加大对“三农”的金融支持力度，进一步改善农村地区银行卡受理环境，积极参与“长三角”支付结算协调机制建设。积极发挥财税库行联网优势，建立国库支付“绿色通道”，促进社会保障制度的建设。加强金融新闻宣传管理，增强全民金融意识。充分发挥外汇管理对货币政策传导的支持和配合作用，促进国际收支平衡目标与地方开放型经济发展目标的协调推进。积极创新利用外资方式、促进贸易投资便利化、为企业充分利用“两个市场、两种资源”提供政策扶持。

    3.积极构筑和谐的诚信环境

    实现金融促进地方经济和谐发展，还必须构建一个良好的社会诚信环境。一是加强政银联动，共筑诚信环境。建议政府部门要积极支持金融部门开展的诚信体系建设，加强和完善与金融业之间的信息共享机制，加强部门间沟通和协调，将更多非银行信息等资源纳入征信系统，不断完善企业和个人信用信息数据库信息，形成工作合力；二是积极采取措施，做好基础工作。在提高企业和个人信用信息数据库信息的真实性、准确性和完整性的基础上，完善征信宣传长效机制，健全考核管理，促使征信工作制度化、日常化，充分发挥信用体系建设对防范金融风险、科学信贷决策和创建诚信社会等方面的重要作用；三是加快信用评级，建立互信机制。积极开展中小企业担保机构信用评级工作，推动建立银行与担保行业的互信机制，稳步推进中小企业信用信息征集与更新长效机制建设，与地方政府共同推进诚信常州建设。