全面提升融资服务水平  促进中小企业健康发展

中国人民银行常州市中心支行

国家外汇管理局常州市中心支局

一、提高思想认识，明确中小企业对经济发展的重要性

常州是“苏南模式”的发源地之一，中小企业历来是常州经济的主体，也是常州经济活力的重要体现，在常州经济社会发展中起着非常重要的作用。全市企业绝大多数是中小企业，据统计，至2008年6月末，全市共有企业6.6万家，中小企业占到99%。中小企业是民生的载体，是就业的主体，是社会和谐的基础，是经济增长的重要动力。上半年，在规模以上工业企业中，中小企业在工业增加值、外贸出口、税收、就业等方面的贡献度都超过了75%，部分指标达到了90%。中小企业在产品技术创新、产业结构调整、解决就业和农村劳动力转移等方面作出了重要贡献，对于繁荣城乡经济，促进社会和谐，改善人民生活，实现全社会共同富裕发挥着重要作用。

市委、市政府高度重视中小企业的发展，积极出台各项扶持政策，大力开展服务平台建设，为中小企业发展营造良好环境。2007年2月，常州市被省委、省政府列为金融改革创新试点城市，市委、市政府专门出台意见，推进以改善中小企业金融服务为主要内容的金融改革创新试点工作。

人民银行积极发挥窗口指导作用，制定信贷工作指导意见，组织贯彻落实各项货币信贷政策措施，督促引导金融机构坚持“区别对待、有保有压”，加强和改进中小企业金融服务。全市各金融机构普遍建立了中小企业信贷服务机制，进一步完善中小企业授信业务流程，着力打造中小企业信贷营销队伍，积极开展中小企业信贷产品创新，推出了单证流、物资流融资以及创业按揭、厂房按揭等许多贷款产品。至2008年6月末，全市中小企业贷款和融资敞口余额为1097.6亿元，比年初增加78.2亿元，在支持中小企业发展的同时，也为金融机构自身发展培育了大量的优质客户，取得了良好的经济效益和社会效益。

二、正确理解宏观调控内涵，认真履行金融机构社会责任

目前，我国金融体系还不完善，中小企业融资主要依赖于银行贷款，融资渠道单一，难以适应和满足中小企业迅速成长的旺盛金融需求。加上原材料、劳动力成本上涨、环保约束加强、“两项资金”占用、汇率和出口退税率调整等因素影响，中小企业资金需求进一步上升，资金紧张成为制约中小企业发展的一个重要因素。同时，年初以来，国内外经济形势发生的一些重要变化，给平稳较快发展的经济金融形势增添了复杂性和不确定性。国家实行从紧的货币政策，上半年连续5次上调存款准备金率，累计达3个百分点，到了17.5％的历史高位，各金融机构信贷规模由按季下达改为按月下达，在总量上受到一定的限制。

宏观调控不是不要发展，而是要又好又快、全面协调可持续地发展，宏观调控政策强调的是统筹兼顾、区别对待，着重提高资源配置的效率。全市各金融机构要牢固树立科学发展观，正确理解宏观调控内涵，围绕“紧中求好、紧中求稳、紧中求衡”要求，积极调整优化信贷结构，统筹兼顾社会经济发展的各个方面，合理把握信贷投放力度和节奏，保持全市金融平稳运行；围绕“紧中求活、紧中求进、紧中求精”要求，大力推进信贷产品创新，改进金融服务，支持有市场、有效益、有信用的中小企业发展，促进经济结构的优化和经济增长质量的提高。

加强中小企业金融服务也是金融机构履行社会责任的要求。近年来，我国金融改革快速推进，金融机构的发展规模、资产质量和经营效益有了很大改善。在改革过程中，国家提供了上万亿的资金支持，政府创造了良好稳定的外部经济社会环境，金融机构各项改革成效的取得，离不开政府和社会各界的支持。金融是现代经济的核心，金融机构具有资金集散、资源配置和经济调节的重要功能。发挥核心作用，促进经济均衡协调可持续发展，是金融机构应当承担的重要社会责任。全市金融机构要进一步增强责任感、使命感和紧迫感，认识到对中小企业给予及时的帮助、支持，不但是社会的责任、政府的责任，更是金融业的责任；改进对中小企业的融资服务，不仅是当前经济发展的客观需要，而且是金融机构落实科学发展观，贯彻执行金融宏观调控政策，构建和谐社会的一项重要工作。

三、增强银企保互信合作，促进中小企业健康快速发展

在当前形势下，金融部门积极探索推进金融创新，改进完善金融服务，加大有效信贷支持，提高银行诚信度，对帮助中小企业坚定发展信心，保护创业热情，促进中小企业健康发展，推进经济又好又快发展显得尤为重要。

人民银行将进一步强化“窗口指导”，加强与政府职能部门间的信息沟通和政策联动，完善银政企协调合作机制，推进“增、创、帮、减、控、送”六字工作法，改进金融服务，帮助企业解决融资困难，大力支持中小企业健康发展。一是增加有效信贷支持，积极向金融机构推荐优质企业，提高中小企业贷款比例。二是创新企业融资方式，督促金融机构拓展表外融资、贸易融资、信贷资产证券化等业务，积极探索完善中小企业融资体系。三是建立“绿色通道”，缓解企业资金困难，强化主动服务意识，帮助企业做好风险防控工作。四是减少结汇约束，减少行政许可办理环节，指导金融机构适当减少利率上浮，减轻企业财务成本。五是控制金融服务时限，提高支付清算效率，提高国库服务效率，提高外汇服务效率。六是加快信用建设步伐，加大外汇服务力度，加强金融服务宣传，送好优质金融服务。

金融机构要认真落实科学发展观要求，正确贯彻执行好货币信贷政策，将支持中小企业发展作为调整优化信贷结构、加大有效信贷投入的重点工作抓紧抓好。要进一步增强银企互信合作，以发展的眼光，强化对中小企业的金融服务意识，提高银行诚信度，培养客户的忠诚度；要结合中小企业的特点，加强市场细分，制订长期规划，对信誉好、有潜力、成长型的企业给予重点扶持。要建立完善担保机构与金融机构的长期合作机制，发挥各自的业务优势，通过创新合作方式，拓展合作领域，不断扩大中小企业担保贷款总量。8月初，人民银行增加了国有商业银行、股份制商业银行5％的信贷规模，增加了地方法人金融机构10％的信贷规模，专门用于中小企业的资金支持，各金融机构要用好用活政策，切实将新增信贷规模支持中小企业发展，同时要进一步优化业务流程，加快信贷创新，加强项目储备，积极推荐好企业、好项目，向上级行争取更多的直贷、点贷等倾斜优惠政策。

要高度重视金融生态环境对改善投资融资环境，提升金融对中小企业支持效率的作用，在政府的统一领导下，积极参与金融生态环境建设，不断健全完善社会信用体系，确保全市无恶意逃废金融债务、无重大金融案件发生、无严重金融违法违规行为，保持并扩大吸引资金的“洼地”效应，营造中小企业良好融资环境。当前要加快推进常州市中小企业信用体系建设，提请政府协调相关部门提供企业基本信息和信用信息，加大系统建设步伐，尽快建成并早日为地方政府、银行和企业提供服务，有效缓解中小企业融资难状况。