人行常州中支“六字法”  促中小企业健康发展

中国人民银行常州市中心支行

国家外汇管理局常州市中心支局

金融是经济发展的第一推动力。面对今年以来骤然严峻的国内外经济形势，人民银行常州市中心支行积极推进“增”、“创”、“帮”、“减”、“控”、“送”六字工作法，改进金融服务，帮助企业解决融资困难，大力支持中小企业健康发展。

“增”，增加有效信贷支持。在信贷结构上，新增贷款将主要投向先进制造业、现代服务业、“三农”经济、中小企业、科技创新、弱势群体等六个方面。一是加大对先进制造业和现代服务业的资金支持。上半年新增工业类人民币贷款73.14亿元，占新增贷款总量的56％，新增服务业贷款48.59亿元，占新增贷款总量的37％，全年争取前两项占比分别再有所提高。二是进一步改善中小企业金融服务。上半年，全市金融机构中小企业贷款余额为1223.68亿元，比年初增加92.55亿元，增长8.18％。下阶段，常州中支将进一步加大信贷“窗口指导”，力争全年中小企业贷款增速不低于全部贷款平均增速。三是进一步加大对科技创新企业的信贷支持力度。要求各商业银行进一步落实市政府出台的《关于信贷支持科技创新工作的指导意见》，争取2008年全市科技创新贷款在2007年贷款余额同比增加20.6亿元、增幅近2倍的基础上有新的突破。四是积极帮扶弱势群体，提升民生金融工作水平。上半年，全市小额担保贷款、助学贷款分别比年初增长14.13％和15.03％。下半年，常州中支将围绕市委市政府的总体要求确保上述两项贷款同比增幅再提高2-3个百分点。在信贷扩容上，一是积极争取计划外授信。要求各商业银行积极向上级行推荐常州的优质企业、重点项目，坚持不等不靠，主动争取增加点贷、直贷指标。同时督促各商业银行及时做好后期项目储备工作，为明年的信贷投放打好基础。二是积极吸引异地贷款进入。优化金融生态环境，争取全年异地银行贷款在上半年新增28.6亿元、增长14.80%的基础上有新的提高，凸现资金“洼地”效应。

“创”，创新企业融资方式。一是积极发展银团贷款。截至6月末，全市银团贷款余额为4.65亿元，预计全年银团贷款总额将达到19.65亿元，比去年同期增加近2亿元。二是大力发展表外融资业务。除了传统的表内信贷业务外，常州中支将鼓励各家银行积极发展银行承兑汇票、保函、信用证等表外授信业务。同时，鼓励通过开展信贷资产转让、证券化、信托理财等方式，腾出更多信贷规模支持本地企业。三是大力拓展贸易融资和外汇理财业务。上半年，全市贸易融资余额为4.45亿美元，累计发放7.09亿美元，其增长点主要集中于进口押汇、进口TT融资、进口代付、发票融资等融资品种，全年力争实现贸易融资总额10-15亿美元。常州外汇局鼓励外汇指定银行根据汇率的变化与进出口企业的外汇资金需求，加快推出并创新外汇理财产品，帮助企业规避汇率风险。四是大力发展壮大中小企业扶持基金和各类担保机构。积极落实常州中支联合市中小企业局出台的《常州市中小企业信用担保机构信用评级工作暂行办法》，完善常州市中小企业信用担保机构信用评级工作长效机制。同时，积极探索发展小额贷款公司、风险资本投资公司，完善中小企业融资体系。

“帮”，帮助缓解资金困难。一是帮助企业做好风险防控工作。一方面，常州中支将加强协调，对有多家银行贷款且生产经营正常的企业，要求各银行避免单独采取提前收贷；对信用较好但生产经营暂时有一定困难的企业，适当保持贷款总量相对稳定；另一方面，要求各金融机构强化主动超前意识和帮助服务意识，建立信贷“绿色通道”，加快材料受理、审核和向上申报等流程；改进信贷考核和资信评估管理方式；指导企业开展资产优化组合等工作，帮助企业做大做强。今年以来，常州中支已先后多次召集相关商业银行负责人，就辖内部分企业由于资金紧张而导致的暂时生产困难进行调研和协调，避免在担保贷款运作体系下由于一家企业出现风险而导致多家企业产生资金风险，防止产生资金风险的“多米诺骨牌效应”，帮助企业维护了稳定发展的外部环境。二是帮助做好信贷退出企业的稳定工作。对各商业银行上级行明确要求实行信贷退出的行业（企业），要求辖内贷款银行主动与借款企业沟通，共同商订信贷退出计划，尽量减小对企业正常生产经营的影响。上半年，常州中支专门组织开展了对辖内各商业银行年初制订的2008年度拟退出企业的排队摸底，从目前情况来看，由于前期工作到位，实行信贷退出的企业没有一家因为银行收贷而产生风险。

“减”，减轻企业经营负担。一是减少利率上浮。在符合上级信贷综合收益率要求和收益相对覆盖风险原则下，充分考虑借款企业的承受能力，对有效益、有市场、有信用且受政策影响较大的中小企业，贷款利率尽可能少上浮。二是减少结汇约束。上半年，常州中支严格控制“关注企业”数量，“关注企业”占全辖出口企业的比例仅为1.2%。下阶段，根据新的外汇管理条例，将取消企业经常项目外汇收入强制结汇要求，使企业可根据自身经营需要自行选择是否保留外汇，最大程度降低财务成本，进一步便利企业贸易投资活动。要求各外汇指定银行在企业可收汇额度内及时办理结汇和资金划转。对集装箱行业等收汇特殊行业、出口呈爆发式增长的光伏企业，常州外汇局将积极向上争取政策扶持，增加可收汇额度，帮助企业缓解资金困难。三是减少行政许可办理环节。全面整合行政许可窗口，实行集中办公、规范服务、标准化考核、统一管理模式，为企业提供一站式服务。将2个工作日内办理核准类账户开立和贷款卡发放减为当场办理；简化企业贷款卡年检资料，减少企业利润分配表审核环节，最大限度满足企业资金结算需要。

“控”，控制金融服务时限。一是提高支付清算效率。今年以来，常州中支督促各商业银行严格执行《支付结算办法》相关规定，严禁发生无理拒付、压票、压单、无理退票行为。要求各商业银行的票据和结算凭证抵用时间最长不得超过1小时。1-7月，全市同城票据实时清算系统累计清算资金6288亿元，同比增长17%，当日票据抵用率达97.2%，减少在途资金1058亿元。下阶段，常州中支将积极参与“长三角”支付结算协调机制建设，加快华东三省一市银行汇票改革步伐，依托支票影像交换系统提高办理跨地区支票业务处理效率，进一步减少企业资金在途时间。积极推广应用商业承兑汇票等非现金支付工具，减缓企业资金压力。二是提高国库服务效率。常州中支充分利用财税库行横向联网系统，及时办理各级预算支出及退付等业务，1-7月，共办理预算支出200.95亿元，预算收入退库46.89亿元。下阶段，常州中支将启动预算拨款和退库“绿色通道”，在收到相关凭证后，对于向企事业单位的预算拨款，于1个工作日内将拨款资金划到账；对于出口退税等退库业务，原则上2个工作日内将退库资金划拨到账。三是提高外汇服务效率。上半年，外汇局联合外经局等政府部门对全辖外商投资企业实行网上年检，大幅提高了工作效率，网上年检率达到了99%。推行“异地付汇免备案表改革”，使企业月均备案笔数下降了30%，大大减轻了企业往返办理进口异地付汇备案的负担。下阶段，常州中支将加快外商投资企业外汇登记、验资询证速度，在企业提供资料齐全的情况下当场办结。

“送”，送好优质金融服务。一是加快信用建设步伐。截至目前，常州中支已对18995户中小企业建立了信用档案，其中1019户已与银行建立了信贷关系，涉及授信总额达26.64亿元。下阶段，将加快推进中小企业信用档案征集长效机制建设，提高银行机构放贷的针对性和积极性。二是加大外汇服务力度。上半年，常州中支全力以赴做好直接投资外汇管理信息系统上线这一外汇管理“里程碑”工作，并有序组织2240多家外商投资企业换发IC卡外汇登记证。对全市各外汇指定银行和近1600家企业进行了6个专场的外汇新政策和业务培训。下阶段，将加强与有关部门的协调配合，主动为企业提供境外上市政策咨询服务，引导企业合理利用境外资本市场。目前全市已有包括常州天合光能有限公司在内的5家企业实现了境外上市，今年预计还将有2家企业在境外上市。三是加强金融新闻宣传。上半年常州中支向社会各界推出了30余期金融服务宣传活动和宣传产品，为广大企业解读最新金融政策，帮助企业了解金融知识，受到了普遍欢迎。下阶段，将以“加强正面宣传引导推进全市金融发展”为主题，组织全市金融机构共同推进金融新闻宣传工作；组织“送金融服务、金融知识进社区、进工厂”等活动，宣传普及金融知识，营造良好的金融环境。

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